Författarens Blogg Om Ekonomi Och Business

Vad är ett personligt finansiellt uttalande?


Ett personligt finansieringsöversikt är ett viktigt dokument som du kan behöva som en del av dokumenten för ett företagslånsförslag. Den här artikeln förklarar vad ett personligt finansieringsöversikt är, varför det är till hjälp som en del av ditt lånepaket och hur du förbereder ett personligt finansieringsöversikt.

Vad är en personlig ekonomisk redovisning?

Ett personligt finansieringsredovisning är ett dokument som visar dina personliga tillgångar och skulder och ditt personliga nettovärde. Ekvationen här är det Tillgångar minus Skulder är lika med Net Worth. Om du är gift kan den personliga bokslutet vara en kombination av dina tillgångar och din make.

Dina tillgångar är ditt ägande av saker som ett hem eller en bil eller investeringar.

Dina skulder är belopp du är skyldig till andra. Till exempel kan du ha ett lån på ditt hem eller bil, eller du kanske är skyldig pengar på kreditkort.

Din nettovärde är skillnaden mellan dina tillgångar och dina skulder. Till exempel, om du har ett hus och en bil med ett värde på $ 100.000, och du har ett hypotekslån och ett billån på $ 75.000, är ​​din nettovärde $ 25.000. Nettovärdet för en individ liknar ägarens eget kapital för ett företag.

Det är, det är skillnaden mellan affärsmässiga tillgångar och skulder. mängden företag som ägs av ägaren. I ett företag kallas detta dokument en balansräkning.

Observera att hyror inte visas på den personliga bokslutet, eftersom det inte finns något ägande. Att hyra ett hus eller hyra en bil skapar en månadsutgift, men du äger inte dessa objekt så att de inte ingår i detta uttalande.

När behöver jag personliga finansiella rapporter?

Om du presenterar en affärsplan eller företagslånsförfrågan till en långivare, kommer de troligen att begära ett personligt ekonomiskt uttalande. I många fall kan du bli ombedd att ge en personlig garanti för en del av lånet, eller du kan behöva lova några av dina personliga tillgångar för att garantera lånet. Ibland kallas detta ett lånelån.

Den personliga bokslutet kommer att krävas så att långivaren kan se om du har tillräckligt med tillgångar och vilka typer av tillgångar du har. Till exempel, om du pantsätter investeringar (som en IRA eller 401k), kommer banken att behöva veta hur mycket investeringen är och var den hålls.

Vad ser en personlig finansiell utredning ut?

Formatet för den personliga bokslutet är standard. Det visar tillgångar till vänster och skulder till höger. Nettovärdet visas också till höger för att balansera ekvationen.

Vad annat kan inkluderas i en personlig finansiell redovisning?

Vissa personliga finansiella redogörelseformat ber dig att inkludera din årliga inkomst och kostnader. Inkomsterna ska matcha din senaste inkomstskatt. Utgifterna ska omfatta inkomstskatter och andra skatter, hypotekslån eller hyresbetalningar, försäkringsbetalningar, juridiska fordringar (som alimonybetalningar) och en uppskattning av övriga utgifter.

Hur förbereder jag en personlig ekonomisk redovisning?

Börja med att samla in information om tillgångar och skulder. Den personliga bokslutet visar tillgångar och skulder och nettoförmögenhet vid en viss tidpunkt, så varför förbereda dokumentet med den senaste informationen du har. Din långivare förstår att vissa av dessa uppgifter ändras när du handlar om att göra dina personliga finansiella transaktioner (till exempel betalningar). Och investeringsvärden förändras också över tiden.

Om du är osäker på värdet av tillgångar, gör ditt bästa för att få en rimlig siffra. Om långivaren vill använda tillgången för en garanti på ditt företagslån, kommer de att göra en bedömning.

Som en del av din förberedelse för att presentera din affärsplan borde du köra en fullständig kreditrapport om dig själv, eftersom långivaren säkert gör det här. Detta betyder att inte bara FICO-poängen, utan en rapport som visar detaljer.

Några detaljer om dessa tillgångar och skulder: Vad ska inkluderas och vad som inte ska inkluderas.

  • Kontanter i ett kontroll- eller sparkonto. Det senaste saldot är okej eftersom dessa siffror alltid förändras.
  • En IRA, 401k, eller andra pensionskonton.
  • Andra mäklare konton, som visar det senaste saldot.
  • En kopia av det senaste uttalande på ditt hemlån, med resten utestående. För en inteckning kan du också behöva en ny bedömning.
  • En kopia av det senaste uttalandet på din billån, båtlån, övriga lån.
  • Inkludera inte möbler och hushållsartiklar som personlig egendom. Dessa objekt har inget värde för en långivare eftersom de inte kan säljas för att betala av lånet.

  • Du kan inkludera särskilda objekt av personlig egendom om de har betydande värde och du kan verifiera värdet med en bedömning. Till exempel kan antikviteter eller smycken vara lämpliga.
  • Inkludera kreditkort skuld i skulder. I själva verket inkludera eventuell skuld som kan dyka upp på en kreditrapport.
  • Inkludera eventuella skulder du har gemensamt med någon annan (kallad "ansvarsförpliktelse". Om du till exempel är medsignal på ett lån med någon, var noga med att lägga det i rapporten.
  • Om du är skyldig pengar från en liten fordomsdom eller annan dom eller dom, inkludera dessa; de är offentliga register. Långivaren kan kontrollera domstolsrekord för att se om du har några utestående skulder.

  • Om du har obetalda skatter från tidigare år bör dessa belopp inkluderas. Dessa skatter inkluderar federala och statliga inkomstskatter och eventuella företagslöneskatter, för vilka du är personligen ansvarig.
  • Långivaren kanske vill veta din inkomstkällor (se SBA-formuläret nedan). Det är en bra idé att lista denna information och kunna visa intäkten genom ditt kontokonto eller företagskontrollkonto.

Small Business Administration (SBA) har ett personligt personligt kontoutdrag som du kan använda. Denna blankett hjälper dig att se till att du inte har missat något

När du har angett all information om tillgångar och skulder är det sista att göra beräknat på ditt nettovärde. Om du har negativ nettovärde (du är skyldig mer än du äger), var det också. Försök inte ändra dokumentet genom att eliminera skulder eller övervärdera tillgångar. Låt det bara vara vad det är.

Vad är viktigast att komma ihåg om en personlig ekonomisk redovisning?

Detta uttalande är ett allmänt dokument som listar saker du äger och saker du är skyldig, men en långivare vill också ha det dokumentation av ägande och skulder. Till exempel, om du har en bostadslån, kan långivaren vilja ha en bedömning i hemmet och ett uttalande som visar det resterande skulden fortfarande på skulden.

Om du tror att du måste förbereda ett personligt finansieringsöversikt, var noga med att du också har stödjande poster redo att dela med långivaren. Detta kommer att göra låneprocessen enklare och snabbare.

Slutligen, var noga med att vara ärlig, fullständig och exakt när du förbereder och presenterar ditt personliga finansiella redogörelse. Om du tittar på SBA-finansieringsdokumentet kommer du att se att "Visst att du gör ett falskt uttalande på denna blankett är ett brott mot federal lag..." och felaktigt anger din personliga ekonomiska situation till en bank kan vara lika skadlig.


Video Från Författaren: The PHENOMENON BRUNO GROENING – documentary film – PART 3

Relaterade Artiklar:

✔ - Så här skriver du din positionsbestämning

✔ - Viktiga fakta du behöver veta om en ensam innehavare

✔ - Ätbara Insekter Som Hållbara Mat Alternativ


Översättning Dela Detta Med Dina Vänner!