En faktor som du sannolikt kommer att överväga när du väljer ett försäkringsbolag är försäkringsgivarens ekonomiska betyg. Det finns fyra stora finansiella tjänster företag som ger betyg av amerikanska försäkringsbolag. Dessa inkluderar Fitch Ratings, A.M. Bäst, Standard och Dåligt, och Moody's. Tre av företagen (Fitch, S & P och Moodys) ger finansiella betyg för både försäkringsgivare och andra typer av företag.
A.M. Bästa priserna försäkringsbolag bara.
Rating Systems
Var och en av de fyra företagen har utvecklat ett klassificeringssystem som använder en eller flera bokstäver i alfabetet för att beskriva ett försäkringsgivares ekonomiska ställning. Betygsätten sträcker sig vanligtvis från "utmärkt" eller "överlägsen" till "fattig" eller "orolig". Medan företagen använder liknande data för att beräkna sina betyg är inga två system lika.
Ratingorganisationer anser både kvalitativa och kvantitativa faktorer när de värderar en försäkringsgivare. Kvantitativa faktorer inkluderar försäkringsgivarens resultaträkning, balansräkning och dess förlust- och kostnadsförhållanden. Kvalitativa faktorer kan innefatta företagets filosofi, kvaliteten på ledningen och dess aptit för risker.
De betygsgivande företagen producerar flera betyg för varje försäkringsgivare. En rating kan gälla för försäkringsgivarens ekonomiska styrka, medan en annan återspeglar sin förmåga att betala långsiktig skuld. De fyra företags finansiella styrkor anges i tabellen nedan.
Bedömningar under B (eller C +) har utelämnats.
Det faktum att betyg visas i samma rad gör det inte menar att de motsvarar varandra. Till exempel kan S & P: s AA-betyg skilja sig något från Moody's Aa-betyg. Eftersom betygssystemen varierar är det en bra idé att överväga betyg från flera källor när man utvärderar ett försäkringsbolag.
Värderingar av försäkringsbolagens finansiella styrka
ILLER | AM BÄSTA | S & P | Moodys |
AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
Exceptionellt stark kapacitet att betala ekonomiska åtaganden | Överlägsen förmåga att möta löpande förpliktelser | Extremt starka ekonomiska säkerhetsegenskaper. Högsta S & P-värdet | Exceptionell ekonomisk säkerhet. Fundamentellt stark position. |
AA | Inte tillämpbar | AA | Aa |
Mycket stark kapacitet att betala finansiella åtaganden | Företagen betygsatta A + är ett "hak" lägre än de som rankas A ++ | Mycket starka finansiella säkerhetsegenskaper | Utmärkt ekonomisk säkerhet. |
en | A, A- | en | en |
Stark kapacitet att betala ekonomiskt åtagande | Mycket stark kapacitet att uppfylla finansiella åtaganden | Starka ekonomiska säkerhetsegenskaper | Bra ekonomisk säkerhet. |
BBB | B + +, B + | BBB | Bä |
Tillräcklig kapacitet att betala finansiella åtaganden | God förmåga att uppfylla ekonomiska skyldigheter | Goda ekonomiska säkerhetsegenskaper | Tillräcklig ekonomisk säkerhet |
BB | B, B- | BB | Ba |
Förhöjd sårbarhet mot standardrisk men har flexibilitet att betjäna finansiella åtaganden | Rättvis förmåga att möta finansiella åtaganden | Marginal finansiella säkerhetsegenskaper | Tvivelaktig ekonomisk säkerhet |
B | C ++, C + | B | B |
Materiell risk för försummelse med begränsad säkerhetsmarginal | Marginal förmåga att uppfylla sina löpande försäkringsförpliktelser. | Svaga ekonomiska säkerhetsegenskaper | Dålig ekonomisk säkerhet |
Betygsgränser
De finansiella styrkorna är "framåtblickande". Det vill säga de är förutsägelser om försäkringsbolagens framtida förmåga att uppfylla sina ekonomiska skyldigheter. En försäkringsgivares primära skyldighet är att göra anspråk på betalningar till (eller på uppdrag av) försäkringstagare. Försäkringsgivare kan också ha avtalsförpliktelser gentemot återförsäkringsföretag och andra parter.
Ett kreditbetyg är inte en garanti för försäkringsgivarens framtida prestation. Kreditvärderingsföretag tilldelar försäkringsgivare betyg på grundval av vissa antaganden. Dessa antaganden kan visa sig vara felaktiga.
De klassificeringar som används av ratingföretag är ganska breda, så varje klassificering kommer sannolikt att inkludera ett stort antal försäkringsbolag. Till exempel kan hundratals försäkringsbolag kvalificera sig för S & P: s AA-rating. Även om dessa försäkringsbolag har likheter, är de inte identiska kreditrisker.
Försäkringsbolagens betyg återspeglar försäkringsgivarnas ekonomiska förmåga att betala fordringar. De är inte ett mått på kvaliteten på försäkringsbolagens ansvarshanteringstjänster. Att en försäkringsgivare kan betala fordringar betyder inte att det kommer att göra så effektivt eller effektivt.
Video Från Författaren: Josefsson om… konjunkturjazz
Relaterade Artiklar:
✔ - Hur man utvecklar ett bidragsskrivningsprocess